Οι Robo-Avisors είναι αυτοματοποιημένοι διαχειριστές χαρτοφυλακίου. Μπορείτε να τα σκεφτείτε ως αυτόματο πιλότο για επενδυτές. Όταν εγγραφείτε για να χρησιμοποιήσετε ένα, θα απαντήσετε πρώτα σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τους οικονομικούς σας πόρους και τους στόχους σας. Στη συνέχεια, ο ρομπο-σύμβουλος θα λάβει συνεχείς αποφάσεις σχετικά με το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας.
Δείτε τι προσφέρουν αυτά τα προϊόντα, πώς λειτουργούν και αν θα μπορούσαν να είναι κατάλληλα για εσάς.
Table of Contents
Τι είναι οι Robo-Advisors;
Οι Robo-advisors είναι προϊόντα λογισμικού που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας. Όλα γίνονται χωρίς να χρειάζεται να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ή να διαχειριστείτε το δικό σας χαρτοφυλάκιο. Αυτά τα προϊόντα προσφέρονται από μια μεγάλη ποικιλία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ορισμένες, όπως η Fidelity, είναι καθιερωμένες εταιρείες με μακρά ιστορία. Άλλα, όπως το Acorns, δημιουργήθηκαν πρόσφατα με μοναδικό σκοπό την παροχή μιας υπηρεσίας Robo-Avisor.
Οι Robo-Advisors είναι μια εναλλακτική λύση στους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Είναι συχνά μια φθηνότερη επιλογή, επίσης. Αυτά τα προϊόντα είναι επίσης μια εναλλακτική λύση για έναν επενδυτή που απλώς επιλέγει και επιλέγει επενδύσεις μόνος του.
Πώς λειτουργούν οι Robo Advisors;
Ένας νέος πελάτης που εγγράφεται για έναν Robo-Avisor ξεκινά συνήθως δίνοντας βασικές πληροφορίες σχετικά με τους επενδυτικούς του στόχους μέσω ενός διαδικτυακού ερωτηματολογίου. Αυτές οι ερωτήσεις μπορεί να αφορούν θέματα όπως το χρονοδιάγραμμά σας, η ανοχή σας στον κίνδυνο και πόσα χρήματα έχετε σε αποταμίευση. Στη συνέχεια, οι ρομπο-σύμβουλοι τρέχουν αυτές τις απαντήσεις μέσω ενός αλγόριθμου. Αυτό θα παρέχει μια προσέγγιση κατανομής περιουσιακών στοιχείων. θα σας βοηθήσει επίσης να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο διαφοροποιημένων επενδύσεων που να ανταποκρίνονται στους στόχους σας.
Μόλις τα κεφάλαιά σας επενδυθούν, το λογισμικό μπορεί να εξισορροπήσει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι θα παραμείνει κοντά σε αυτήν την κατανομή-στόχο. Πολλοί δημοφιλείς ρομπο-σύμβουλοι σάς ενθαρρύνουν να συνεισφέρετε τακτικά στον λογαριασμό σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι ακόμη και μικρές εβδομαδιαίες καταθέσεις, για παράδειγμα. Στη συνέχεια, ο ρομπο-σύμβουλος θα χρησιμοποιήσει αυτές τις συνεισφορές για να διατηρήσει την κατανομή-στόχο.
Σημείωση: Ορισμένοι σύμβουλοι robo χρησιμοποιούν ακόμη και στρατηγικές συγκομιδής φορολογικών ζημιών. Αυτό περιλαμβάνει την πώληση ορισμένων τίτλων με ζημία για να αντισταθμιστούν τα κέρδη σε άλλους τίτλους.
Επενδύσεις σε λογαριασμό που διαχειρίζεται Robo
Οι περισσότεροι ρομπο-σύμβουλοι χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) αντί μεμονωμένες μετοχές για τη δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας. Συχνά ακολουθούν ένα ταμείο δείκτη ή μια άλλη παθητική επενδυτική προσέγγιση που βασίζεται στη σύγχρονη έρευνα της θεωρίας χαρτοφυλακίου. Αυτό τονίζει τη σημασία της κατανομής σας σε μετοχές ή ομόλογα. Ανάλογα με τον ρομπο-σύμβουλό σας, μπορεί επίσης να μπορείτε να προσδιορίσετε περαιτέρω τις επενδύσεις με βάση κοινωνικές αξίες ή θρησκευτικές απόψεις.
Πώς λειτουργούν οι φόροι για έναν λογαριασμό Robo-Advisor
Όπως με κάθε μορφή επένδυσης, η φορολογική σας υποχρέωση για περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται από ρομποτικά προϊόντα εξαρτάται από τον τύπο του λογαριασμού στον οποίο διατηρείτε τα περιουσιακά στοιχεία.
Εάν διατηρείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε λογαριασμό IRA, Roth IRA ή άλλου τύπου λογαριασμού συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου, δεν πληρώνετε φόρους μέχρι να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων.1 Οι μεταφορές περιουσιακών στοιχείων ή οι μεταφορές περιουσιακών στοιχείων από τον υπάρχοντα λογαριασμό σας σε έναν Robo-Avisor γενικά δεν υπολογίζονται ως μια απόσυρση. Οι αναλήψεις από έναν λογαριασμό Roth IRA ενδέχεται να είναι αφορολόγητες. Εξαρτάται από τις συνθήκες της απόσυρσης.
Εάν έχετε επενδύσεις σε φορολογητέο λογαριασμό, τότε θα πρέπει να τις αναφέρετε στη φορολογική σας δήλωση. Θα χρειαστεί επίσης να πληρώσετε φόρους στα κέρδη, παρόμοια με την επένδυση σε έναν λογαριασμό μεσιτείας. Θα λαμβάνετε ένα έντυπο 1099 κάθε χρόνο. Θα αναφέρει τους τόκους, τα μερίσματα και τα κέρδη κεφαλαίου για τις επενδύσεις.2
Εάν ο λογαριασμός σας που διαχειρίζεται ρομπο σας επιτρέπει να κάνετε μεταφορά σε υπάρχουσες επενδύσεις, αυτές οι επενδύσεις πιθανότατα θα πωληθούν, εκτός εάν πρόκειται για τις ίδιες επενδύσεις στις οποίες θα επένδυσε ο ρομπο-σύμβουλος με αυτά τα κεφάλαια. Εάν πραγματοποιηθούν πωλήσεις, θα αντιμετωπίσετε φορολογική υποχρέωση υπεραξίας.
Αμοιβές Robo-Advisor
Οι αμοιβές Robo-Advisor μπορούν να διαρθρωθούν ως σταθερή μηνιαία αμοιβή. ή, μπορεί να είναι ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων. Οι σταθερές μηνιαίες χρεώσεις μπορεί να είναι έως και 1 $. Τα ποσοστά αμοιβής κυμαίνονται από περίπου 0,15% έως 0,50%.
Να θυμάστε ότι αυτές οι αμοιβές Robo-Avisor είναι ξεχωριστές από τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με τις επενδύσεις. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF στον λογαριασμό σας πιθανότατα θα συνοδεύονται από δικούς τους λόγους εξόδων. Αυτό το είδος προμήθειας αφαιρείται από τα στοιχεία ενεργητικού του ταμείου πριν από τη διανομή των επιστροφών.
Συμβουλή : Μερικές από αυτές τις διαδικτυακές λύσεις χαρτοφυλακίου προσφέρουν δωρεάν δοκιμαστική περίοδο. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δείτε πώς λειτουργεί η υπηρεσία πριν χρεωθείτε.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των Robo-Advisors
Πλεονεκτήματα
- Δεν απαιτείται επενδυτική γνώση
- Δεν είναι χρονοβόρο
- Απλές στρατηγικές
Μειονεκτήματα
- Δύσκολα η αλληλεπίδραση ανθρώπου με άνθρωπο
- Περιορίζει τις επιλογές των επενδυτών
- Μπορεί να αναγκάσει τους επενδυτές να ανοίξουν πολλούς λογαριασμούς
Επεξήγηση πλεονεκτημάτων
- Δεν απαιτούνται επενδυτικές γνώσεις : Οι Robo-advisors μπορούν να είναι μια εξαιρετική επιλογή για αρχάριους επενδυτές. Στη συνέχεια, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε, ακόμα κι αν δεν έχετε ακόμη αναπτύξει τις οικονομικές γνώσεις που απαιτούνται για τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων.
- Δεν είναι χρονοβόρο : Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν χρόνο να διαχειριστούν ενεργά τις επενδύσεις τους, επομένως προτιμούν να τοποθετήσουν το χαρτοφυλάκιό τους σε αυτόματο πιλότο. Μόλις δημιουργηθεί ένας λογαριασμός Robo-Avisor και αυτοματοποιημένες καταθέσεις, τότε δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα άλλο μέχρι να θέλετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων.
- Απλές στρατηγικές : Οι Robo-σύμβουλοι χρησιμοποιούν συχνά μια απλή επενδυτική στρατηγική που είναι εύκολα κατανοητή. Για παράδειγμα, επενδύοντας 60% σε μετοχές και 40% σε ομόλογα. Πιθανότατα δεν θα έχετε πολλές επενδύσεις να παρακολουθήσετε. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε εύκολα και γρήγορα να αξιολογήσετε την απόδοση των συμμετοχών σας.
Μειονεκτήματα που εξηγούνται
- Δύσκολη η αλληλεπίδραση ανθρώπου με άνθρωπο : Ορισμένοι ρομπότ-σύμβουλοι προσφέρουν ζωντανή βοήθεια. Αλλά αυτό συνήθως συνοδεύεται από επιπλέον κόστος. Πολλοί robo-σύμβουλοι αλληλεπιδρούν μαζί σας μόνο μέσω διαδικτυακών μεθόδων. Η αντιστάθμιση είναι ότι οι αμοιβές Robo-Advisor είναι πολύ χαμηλότερες από τους περισσότερους οικονομικούς συμβούλους. Λοιπόν, τι γίνεται αν σας αρέσει να μιλάτε με πραγματικούς ανθρώπους ή χρειάζεστε να κρατάτε το χέρι για να σας καθοδηγήσει στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο; Σε αυτήν την περίπτωση, η εξοικονόμηση χρεώσεων μπορεί να μην αξίζει τον κόπο για εσάς.
- Περιορίζει τις επιλογές επενδυτών : Εάν έχετε ιδέες για μια συγκεκριμένη μετοχή στην οποία θέλετε να επενδύσετε, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να πείτε στον robo-σύμβουλό σας να την αγοράσει. Οι «επιλογές» που προσφέρουν οι robo-σύμβουλοι είναι εξαιρετικά γενικές. Για παράδειγμα, μπορεί να σας ρωτήσουν: “Θέλετε να είστε ριψοκίνδυνοι ή συντηρητικοί;” Οι ρομπο-σύμβουλοι μπορεί να μην ικανοποιούν όσους θέλουν να λαμβάνουν ενεργά αποφάσεις για τα χρήματά τους.
- Μπορεί να αναγκάσει τους επενδυτές να ανοίξουν πολλούς λογαριασμούς : Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε να επενδύσετε σε μια συγκεκριμένη μετοχή, ίσως χρειαστεί να ανοίξετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό μεσιτείας για να την αγοράσετε. Ορισμένοι επενδυτές μπορεί επίσης να χρειαστεί να συντονίσουν πακέτα παροχών εταιρείας και 401(k) με άλλους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να κάνει την αυτοματοποίηση που προσφέρουν οι robo-σύμβουλοι λιγότερο χρήσιμη.
Βασικά Takeaways
- Οι Robo-advisors είναι υπηρεσίες που εξισορροπούν αυτόματα το χαρτοφυλάκιο ενός επενδυτή.
- Λαμβάνουν αποφάσεις με βάση τις βασικές πληροφορίες και τους επενδυτικούς σας στόχους.
- Οι Robo-Advisors είναι μια εναλλακτική λύση με χαμηλή αμοιβή έναντι των οικονομικών συμβούλων. Αλλά υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα στην επιλογή ενός αυτοματοποιημένου επενδυτικού συμβούλου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.