Table of Contents
Bad επενδύσεις για το Ταμείο College του παιδιού σας
Με επιλογές τόσα πολλά μεγάλη εξοικονόμηση κολέγιο που θεσπίστηκαν τα τελευταία χρόνια, είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι τόσοι πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να κάνουν καταστροφικά κακές επενδυτικές επιλογές. Ωστόσο, με τόσες off-the-wall ιδέες όπως βλέπετε ρίχνονται γύρω στα δωμάτια internet chat, είναι σαφές ότι οι άνθρωποι εξακολουθούν να παρασύρθηκε.
Οι περισσότεροι φτωχοί σχεδιασμός φαίνεται να προκύπτουν από την επιθυμία των ανθρώπων είτε να ξεπεράσουν τις πιο αξιόπιστες επενδυτικές επιλογές ή να προσπαθήσουμε να βρούμε ένα «σίγουρο». Και οι δύο αυτές ιδέες, ενώ οι ευγενείς, που συνήθως καταλήγουν να κάνουν ακριβώς το αντίθετο από αυτό που προορίζεται.
Οι γονείς που βάζουν τα αυγά τους σε αυτές τις αντισυμβατικό «καλάθια» βρίσκονται συχνά σε σύντομο ταμεία, όταν έρχεται η ώρα να σε μετρητά και να αρχίσει την καταβολή διδάκτρων.
Ακόμα κι αν οι υποσχέσεις της ασφάλειας και της επιστροφής μπορεί να είναι μεγάλη, θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά πριν από τη διάθεση ταμείο κολέγιο του παιδιού σας σε οποιαδήποτε από τις ακόλουθες επενδύσεις.
Ασφάλειες Ζωής ή Προσόδων
Ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη στη δημιουργία ενός ταμείου το κολέγιο είναι η χρήση μια σύμβαση ασφάλισης ζωής, όπως την υποκείμενη επένδυση. Συγκεκριμένα, ολόκληρη η ζωή και η μεταβλητή ασφάλεια ζωής, καθώς και τα επιδόματα, συχνά παίρνουν misselected κατά περίπτωση οχήματα.
Πολλάκις, ασφαλιστικούς πράκτορες θα σας ενθαρρύνει να επωφεληθούν από το γεγονός ότι η ασφάλιση ζωής ή τα επιδόματα επιτρέπουν την συσσώρευση αναβαλλόμενη φορολογική. Η θεωρία τους είναι ότι αν έχετε αγοράσει τα ίδια τα αμοιβαία κεφάλαια σε τακτική βάση επιβολής του λογαριασμού, που θα πληρώνουν φόρους κάθε χρόνο στην ανάπτυξη. Έτσι, η σύμβαση ασφάλισης ή προσόδου προστατεύει καλλιέργεια ταμείο κολέγιο σας από το θείο Σαμ.
Αν και αυτό είναι εν μέρει σωστό, οι άνθρωποι που ενθαρρύνουν τη χρήση της ασφάλισης ζωής, αδυνατούν να αναφέρω ότι θα πρέπει να πληρώσουν φόρο εισοδήματος επί των κερδών σας, όταν κάνετε ανάληψη των χρημάτων, καθώς και μια πιθανή ποινή 10 τοις εκατό, αν είστε κάτω από την ηλικία 59 1 / 2.
Επίσης, αδυνατούν να αναφέρω ότι μπορείτε να πάρετε ακόμα καλύτερα φορολογικά οφέλη σε λογαριασμό Ενότητα 529 ή Coverdell ESA (Εκπαίδευση IRA), με 1-2 τοις εκατό ετήσια εξοικονόμηση κόστους άνω των ασφαλιστικών ή προσόδου σύμβασης.
Συλλεκτικά και έργα τέχνης
Ενώ η εκτίμηση της αξίας που σχετίζονται με το έργο τέχνης και συλλεκτικά αντικείμενα μπορεί να είναι σημαντική, έτσι μπορεί το μειονέκτημα. Σε αντίθεση μετοχών ή ομολόγων επενδύσεις, οι οποίες αντιπροσωπεύουν ένα απτό απαίτηση για πραγματική χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, η αξία της τέχνης και συλλεκτικά βασίζεται αποκλειστικά στις απόψεις των ανθρώπων.
Η αξία του έργου τέχνης και συλλεκτικά αντικείμενα μπορεί να αλλάξει δραματικά τη διάρκεια της νύχτας αποκλειστικά και μόνο επειδή δεν υπάρχουν περισσότεροι αγοραστές για ένα συγκεκριμένο τύπο στοιχείου. Έτσι, είναι εξαιρετικά ευαίσθητα σε πράγματα όπως μόδες, τάσεις και υφέσεις.
Ενώ θα μπορούσε να είναι διασκεδαστικό να αναμίξετε την εκτίμησή σας από τα λεπτότερα πράγματα με την αύξηση της καθαρής θέσης σας, αυτό θα πρέπει να αντιπροσωπεύουν μόνο ένα μικρό μέρος του συνολικού χαρτοφυλακίου σας, και κανένας από αποταμιεύσεις κολλεγίων σας.
Ο χρυσός και άλλα πολύτιμα μέταλλα
Για πολλούς ανθρώπους, ο χρυσός αντιπροσωπεύει το ύψος της ασφάλειας και της ασφάλειας. Είναι πραγματική, απτή, και έχει ζήτηση για όσο χρονικό διάστημα η ανθρωπότητα μπορεί να θυμηθεί.
Ωστόσο, το ίδιο απτή φύση είναι ακριβώς ό, τι μπορεί να κάνει τα πολύτιμα μέταλλα μια κακή επενδυτική επιλογή. Το κόστος για την απόκτηση και την αποθήκευση του χρυσού, κυρίως σε σχετικά μικρές ποσότητες, μπορεί γρήγορα να εξαφανίσουν κάθε ανατίμηση της αξίας. Επιπλέον, διατηρώντας το χρυσό στην κατοχή σας, ακόμα και σε ένα ασφαλές, ενδεχομένως να σας κάνει έναν στόχο για κλοπή.
Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι ο χρυσός έχει κερδίσει μόνο 6-7 τοις εκατό ετησίως κατά τα τελευταία είκοσι χρόνια, φαίνεται να κάνει αυτό το είδος της επένδυσης πολύ περισσότερη δουλειά από ό, τι αξίζει. Αν πραγματικά αισθάνεστε σαν να χρειάζεται κάποια έκθεση σε πολύτιμα μέταλλα, θεωρήστε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε καθιερωμένες εταιρείες εξόρυξης χρυσού.
Υψηλού Κινδύνου / επενδύσεις υψηλών αποδόσεων Χρηματιστήριο
Αν και η υπόσχεση για ένα μεγάλο κέρδος είναι δελεαστικό, θεωρούν σαφές σύστημα διεύθυνσης των επενδύσεων υψηλού κινδύνου και στρατηγικές, όπως τις επιλογές, τις μικρές επιχειρήσεις και τις διεθνείς αγορές. Ο κύριος λόγος για αυτό είναι ότι θα έχετε πολύ λίγο χρόνο για να αναπληρώσετε τις επενδύσεις λάθη, όπως η έναρξη των κολλεγίων πλησιάζει.
Ειδικότερα, θα πρέπει να αποφευχθεί κάθε είδος επένδυσης, όπου «μειονέκτημα» σας είναι η δυνατότητα για μια συνολική απώλεια. Αυτό συμβαίνει με πολλούς τύπους επιλογών, όπως αποκάλυψε βάζει και κλήσεις, καθώς και επενδύσεις σε μικρές επιχειρήσεις σε ασταθείς χώρες του τρίτου κόσμου οικονομίες.
401k σας
Αν 401k σας είναι ένα μεγάλο επενδυτικό όχημα για τη συνταξιοδότηση, ακόμα και περιέχει επενδυτικές επιλογές που αξίζει ταμείο κολέγιο σας, θα πρέπει να αποφεύγετε την προβολή του ως πηγή στοιχείων ενεργητικού κολέγιο. Παρά το γεγονός ότι οι υποκείμενες επενδύσεις μπορεί να είναι αποδεκτή, το κόστος και ο χρόνος πρόσβασης των χρημάτων θα μπορούσε να είναι καταστροφική για την ευρύτερη οικονομική εικόνα σας.
Για τους περισσότερους ανθρώπους, τα παιδιά τους θα πάει στο κολλέγιο μέσα σε 10-20 χρόνια αναμένεται συνταξιοδότησή τους. Κάνοντας μια σημαντική διανομής από ό, τι είναι το πολυτιμότερο κεφάλαιο της συνταξιοδότησης των περισσότερων ανθρώπων μπορεί να τα βάλει πίσω στο σημείο μηδέν με λίγο χρόνο για να καλύψουν τη διαφορά. Ακόμη και εάν ένα δάνειο ενάντια αξία 401k σας παγώνει γενικά την ανάπτυξη των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων, μέχρι το δάνειο εξοφληθεί.
Ακόμα χειρότερα από ό, τι ένα δάνειο, είναι η ιδέα της λήψης ενός πραγματικού διανομής από 401k σας για να πληρώσετε για τις δαπάνες κολλεγίων. Με τον τρόπο αυτό, θα πληρώσετε ομοσπονδιακές και κρατικές φόρους εισοδήματος σχετικά με την απόσυρση, καθώς και ένα 10 τοις εκατό ποινή αν είστε κάτω των 59 1/2. Αυτό θα μπορούσε εύκολα να κόψει μια κατανομή $ 10,000 μέχρι $ 5.000 ή λιγότερο.
Περίληψη
Τα τελευταία χρόνια, η κυβέρνηση έχει ενθαρρύνει τους γονείς να αποθηκεύσετε για το κολλέγιο με τη δημιουργία κάποιων πολύ ελκυστική επένδυση λογαριασμούς, όπως το τμήμα 529 σχέδια και Coverdell της ESA. Εκτός από τα ελκυστικά φορολογικά οφέλη που συνδέονται με αυτούς τους λογαριασμούς, μπορείτε να επιλέξετε από μια μεγάλη ποικιλία από επενδύσεις που κυμαίνονται από εγγυημένα CD στην επιθετική ανάπτυξη. Πριν κοιτάξουμε αλλού, δίνουν αυτές τις επιλογές μια καλή εμφάνιση. Θα πρέπει να είναι περισσότερο από επαρκής για να ανταποκριθεί στις μελλοντικές δαπάνες κολλεγίων όταν συνδυάζεται με την τακτική εξοικονόμησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.