Οι Αμερικανοί έχουν επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια μέσω της (k) σχέδιο τους 401 στην εργασία, Roth Ήρας τους, Παραδοσιακά Ήρας τους, τους 403 (β) s, τους Σεπτέμβριος-Ήρας, ΑΠΛΑ Ήρας τους, ή οποιαδήποτε άλλα είδη λογαριασμών συνταξιοδότησης, τόσο έτσι ώστε να αντιπροσωπεύουν ένα τεράστιο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που κατέχει στο εσωτερικό τους. Δυστυχώς, πολλοί νέοι επενδυτές, καθώς και οι κάτοχοι αμέτρητες λογαριασμό απόσυρσης, δεν μπορεί πραγματικά να σας πω τι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι, πώς λειτουργεί ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ή πώς κάποιος κάνει πραγματικά χρήματα από την ιδιοκτησία ενός αμοιβαίου κεφαλαίου.
Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια
Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς οι επενδυτές κάνουν τα χρήματα που επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, πρέπει να καταλάβετε τι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι και πώς παράγει κέρδη. Μπορείτε να ξεκινήσετε διαβάζοντας ένα σωρό άρθρα, αλλά αν είστε πίεση χρόνου, εδώ είναι το συμπυκνωμένο ορισμό.
Με απλά λόγια, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει ένα είδος της εταιρείας που δεν κάνει η ίδια τίποτα, αλλά αυτή τη στιγμή κατέχει επενδύσεις. Η εταιρεία, η οποία είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο, προσλαμβάνει έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου και να του καταβάλλει αμοιβή διαχείρισης, η οποία κυμαίνεται συνήθως μεταξύ 0,50% και 2,00% των στοιχείων ενεργητικού. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου επενδύει τα χρήματα που συγκεντρώνονται από το ταμείο σύμφωνα με τη στρατηγική που σε ένα έγγραφο που ονομάζεται το ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων.
Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ειδικεύονται σε επενδύσεις σε μετοχές, κάποια σε ομόλογα, κάποιοι στην αγορά ακινήτων, κάποια σε χρυσό. Ο κατάλογος συνεχίζεται πρακτικά και επάνω με τα αμοιβαία κεφάλαια που διοργανώθηκε για σχεδόν κάθε είδος της επένδυσης στρατηγική ή τη θέση μπορείτε να φανταστείτε.
Υπάρχουν ακόμη κεφάλαια σχεδιασμένο για ανθρώπους που θέλουν μόνο να κατέχουν αποθέματα μερίσματος του S & P 500 που έχουν αυξήσει το μέρισμα κάθε χρόνο για τα τελευταία 25 χρόνια! Είναι ασφαλές να πούμε ότι υπάρχει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για σχεδόν κάθε στόχος μπορεί να θέλετε να επιτύχετε.
Πώς τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να κάνει τα χρήματα για σας
Ο τύπος των αμοιβαίων κεφαλαίων στα οποία έχετε επενδύσει θα καθορίσει το πώς θα παραγάγει τα μετρητά.
Εάν έχετε ένα ταμείο μετοχών, έχετε ήδη μάθει ότι οι μεγαλύτερες πηγές δυνητικό κέρδος είναι η αύξηση της τιμής της μετοχής (υπεραξίες) ή μερισμάτων σε μετρητά που καταβάλλονται σε εσάς για κατ ‘αναλογία μερίδιό σας από τα διανεμόμενα κέρδη της εταιρείας. Αν το κεφάλαιο εστιάζει στις επενδύσεις σε ομόλογα, ίσως να κερδίσετε χρήματα μέσω εισόδημα από τόκους. Αν το ταμείο ειδικεύεται στην επένδυση στην ακίνητη περιουσία, ίσως να κερδίσετε χρήματα από τα ενοίκια, εκτίμησης περιουσίας, και τα κέρδη από τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, όπως τα μηχανήματα αυτόματης πώλησης σε ένα κτίριο γραφείων.
Τα τρία κλειδιά για να κερδίσετε χρήματα μέσω της επένδυσης αμοιβαίων κεφαλαίων
Υπάρχουν τρεις μεγάλες κλειδιά για να κερδίσετε χρήματα μέσω της επένδυσης αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά είναι:
- Επενδύστε μόνο σε Αμοιβαία Κεφάλαια Καταλαβαίνεις
Εάν δεν μπορείτε να εξηγήσετε, γρήγορα, συνοπτικά και με ειδικότητα, πώς ακριβώς ένα αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει, ποιες είναι οι βασικές συμμετοχές του, ποιες είναι οι κίνδυνοι της επενδυτικής στρατηγικής του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι, και γιατί έχετε στην κατοχή σας ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο, τότε μάλλον δεν θα πρέπει να το έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας. Είναι πολύ πιο εύκολο να μετρηθεί, να περιέχει, και να εκτιμήσουν τον κίνδυνο, όταν έχετε κρατήσει τα πράγματα απλά. - Σκεφτείτε σε περιόδους 5 ετών και άνω
Είναι πολύ πιο εύκολο να αφήσει την ένωση του πλούτου σας εάν μπορείτε να οδηγήσετε τους μερικές φορές αηδιαστικό κύματα της αστάθειας της αγοράς, που αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της επένδυσης σε μετοχές ή ομόλογα. Εάν είστε ιδιοκτήτης, ας πούμε, ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο, να είναι προετοιμασμένοι για να μειωθεί κατά 50% σε ένα δεδομένο έτος. Αυτά τα πράγματα συμβαίνουν. Υποθέτοντας ότι έχετε συντάξει ένα καλά τεκμηριωμένη, ήχο σχέδιο με βάση την κοινή λογική, βασικά μαθηματικά, και συνετή στρατηγική διαχείρισης των κινδύνων, επιτρέποντας στον εαυτό σας να γίνει συναισθηματικά και την πώληση παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων σας κατά τη χειρότερη δυνατή στιγμή, δεν είναι πιθανό να σας αναγκάσει να οικοδομήσουμε μακράς διαρκείας γενεών πλούτου. - Πληρώστε τα λογικά έξοδα
Εκτός από την αναλογία δαπάνης του αμοιβαίου κεφαλαίου, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε μια χούφτα των άλλων εξόδων. Θέματα Φορολογίας απόδοση. Αναγκών εισοδήματος σημασία. Έκθεση σε κίνδυνο σημασία. Όλοι πρέπει να σταθμίζονται έναντι μεταξύ τους και άλλους σχετικούς παράγοντες. Το θέμα είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει αξία για αυτό που πληρώνετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.