Αν είστε που ζουν εκκαθαριστικό σημείωμα-to-εκκαθαριστικό σημείωμα, χωρίς πολλά περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας, μπορεί να υποθέσει κανείς ότι η επένδυση δεν είναι ακριβώς κάτι που μπορείτε να το κάνετε τώρα.
Και σε ορισμένες περιπτώσεις ίσως να έχετε δίκιο. Μερικές φορές πραγματικά μόνο που χρειάζεται να επικεντρωθεί στην πληρωμή των λογαριασμών σας, διατηρώντας τα τρόφιμα στο τραπέζι, και να πάρει τον προϋπολογισμό σας σε τάξη.
Αλλά δεν χρειάζεται να έχετε πολλά χρήματα για να αρχίσουν να επενδύουν. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ξεκινήσετε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, και κάθε λίγο, μπορείτε να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν τώρα θα κάνει τα πράγματα ευκολότερα για σας κάτω από τη γραμμή.
Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να ξεκινήσετε.
Table of Contents
Εστίαση σε αυτό που έχει
Οι περισσότερες από τις ειδήσεις που ακούμε για επένδυση εστιάζεται στις διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς. Και ενώ αυτό μπορεί σίγουρα να είναι διασκεδαστική, η αλήθεια είναι ότι αυτά τα σκαμπανεβάσματα είναι σε μεγάλο βαθμό άνευ σημασίας όταν είστε λίγο ξεκινάμε.
Υπάρχουν δύο πράγματα που έχουν σημασία όμως, και τόσο το πορτοφόλι σας και το επίπεδο του άγχους σας θα σας ευχαριστώ για την εστίαση σε αυτά, αντί:
- Ποσοστό αποταμίευσης σας : Κανένα άλλο στοιχείο είναι ακόμα και μακρινά σημαντική με επιτόκιο ταμιευτηρίου σας. Η επένδυση έστω και λίγο τώρα θα σας βοηθήσει, και την εξεύρεση μικρές τρόπους για να αυξήσουν ότι η εξοικονόμηση πάροδο του χρόνου να πάει πολύ περισσότερο από ό, τι προσπαθεί να μελετήσει ή την ώρα της χρηματιστηριακής αγοράς.
- Το κόστος : Το κόστος είναι το μόνο καλύτερος προγνωστικός δείκτης της μελλοντικές αποδόσεις των επενδύσεων, με χαμηλότερο κόστος οδηγεί σε καλύτερες αποδόσεις. Και την ελαχιστοποίηση του κόστους σας είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, δεδομένου ότι ακόμη και μικρές αμοιβές μπορεί να πάρει ένα τεράστιο δάγκωμα από τις αποταμιεύσεις σας.
Κατασκευάστηκε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απλά τα χρήματα σας κρατήσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για όσους απρόβλεπτες δαπάνες ζωή φαίνεται πάντα για να ρίξει το δρόμο σας.
Και ενώ αυτό δεν είναι τεχνικά μια επένδυση με την έννοια ότι δεν είστε τοποθέτηση των χρημάτων σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές ή ομόλογα, υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους αυτό είναι ένα μεγάλο πρώτο βήμα:
- Είναι μια επένδυση στην οικονομική ασφάλεια σας, και ένα ασφαλές οικονομικό θεμέλιο καθιστά ευκολότερο να επενδύσουν στο οικονομικό μέλλον σας.
- Καλή λογαριασμούς ταμιευτηρίου έρθει χωρίς τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας ή εισφορών, ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε με οποιοδήποτε ποσό σε δολάρια.
- Δεδομένου ότι το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι πολύ πιο σημαντική από ό, τι οι επενδύσεις επιστροφή σας, δεν είστε θυσιάζει τόσο πολύ όπως μπορείτε να σκεφτείτε, κρατώντας τα χρήματά σας από την αγορά.
- Οι δεξιότητες που απαιτούνται για την κατασκευή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης – δηλαδή κάνει τακτικές εισφορές και να αφήσει τα χρήματα που μεγαλώνουν χωρίς να το αγγίξει – είναι δεξιότητες που θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε τις επενδύσεις σας. Λείανση τους τώρα θα σας βοηθήσουν αργότερα.
Επενδύστε σε σας 401 (k)
Εδώ είναι όπου θα μπει στο παραδοσιακό μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
Σας 401 (k) – ή σας 403 (β) ή 457 σε ορισμένες περιπτώσεις – είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που προσφέρεται από τον εργοδότη σας. Συνήθως συνεισφέρουν ένα καθορισμένο ποσοστό του κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα και να επιλέξετε από μια συλλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων στην οποία μπορείτε να επενδύσετε. Η συνεισφορά σας είναι συνήθως εκπίπτουν από την φορολογία και τα χρήματα που μεγαλώνει αφορολόγητο μέχρι να το αποσύρει κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους σας 401 (k) είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να αρχίσουν να επενδύουν όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό:
- Είναι εύκολο στην εγκατάσταση. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επιλέξετε πόσο θέλετε να συμβάλει και είστε καλοί να πάτε.
- Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις συμμετοχής. Μπορείτε να ξεκινήσετε με τη συμβολή τόσο λίγα όπως θέλετε.
- Μπορείτε να πάρετε ένα αγώνα εργοδότη, η οποία θα μπορούσε όσο το διπλό η επίδραση της κάθε δολάριο που συμβάλλουν.
- Η συνεισφορά σας είναι εκπίπτουν από την φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι το χτύπημα σε καθαρές αποδοχές σας είναι μικρότερη από την πραγματική συμβολή σας. Μπορείτε ακόμη και να είναι επιλέξιμες για την πίστωση της προφύλαξης, η οποία θα τεθεί και πάλι ακόμη περισσότερα χρήματα στο πορτοφόλι σας.
Συμβολή στην σας 401 (k) μέχρι το σημείο όπου είστε κοντεύει να καλύψει αγώνα ο εργοδότης σας είναι μια μη-brainer ως σημείο εκκίνησης. Ειδικά όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, αυτά τα επιπλέον δολάρια μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά.
Από εκεί και πέρα, αξίζει να σημειωθεί ότι ορισμένοι 401 (k) s επιβαρύνονται με επενδυτικές επιλογές με υψηλό κόστος, το οποίο μπορεί να κάνει άλλους λογαριασμούς πιο ελκυστική ως επόμενο βήμα. Πράγμα που μας φέρνει στο …
Ξεκινήστε μια IRA
Αν δεν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στην εργασία, ή αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με τις εισφορές, θα μπορούσε να εξετάσει ξεκινώντας με ένα IRA αντ ‘αυτού.
Ο IRA είναι απλά ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα ανοίξετε τη δική σας, αντί μέσω του εργοδότη. Και αυτό έρχεται σε δύο διαφορετικές γεύσεις:
- Παραδοσιακά IRA: Η συνεισφορά σας είναι εκπίπτουν από την φορολογία και τα χρήματά σας μεγαλώνει αφορολόγητα, αλλά οι αναλήψεις σας στη συνταξιοδότηση φορολογούνται.
- Roth IRA: Η συνεισφορά σας δεν εκπίπτουν, αλλά τα χρήματά σας μεγαλώνει αφορολόγητες και μπορείτε να το αφορολόγητο κατά τη συνταξιοδότησή τους αποσύρει.
Αν και συχνά υπάρχουν λόγοι για να προτιμούν το ένα ή το άλλο, για τους σκοπούς μας εδώ το μόνο που έχει σημασία είναι ότι και οι δύο μεγάλοι τρόποι για να αποταμιεύουν και να επενδύουν. Το τέχνασμα είναι να βρεθεί μια που το ένα που δεν χρεώνουν πολλά αμοιβές και δεν έχει απαιτήσεις ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού ή εισφοράς.
Ανόρθωση θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή αν ψάχνετε για μια εύκολη, χαμηλού κόστους τρόπος για να ανοίξετε ένα IRA χωρίς ελάχιστα λογαριασμό.
Την αποπληρωμή του χρέους
Όπως και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την εξόφληση του χρέους δεν είναι μια επένδυση με τον τρόπο που εμείς συνήθως σκεφτούμε τις επενδύσεις.
Αλλά αν ο στόχος σας είναι απλά για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από τα λίγα δολάρια που έχουν στη διάθεσή τους για να σώσει, την εξόφληση του χρέους θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας.
Σκεφτείτε το αυτό τον τρόπο: Οι ειδικοί φαίνεται να συμφωνούν ότι το 7% έως 7,5% είναι μια εύλογη εκτίμηση για μακροπρόθεσμες αποδόσεις του χρηματιστηρίου. Αλλά αυτές οι δηλώσεις δεν είναι εγγυημένα, θα υπάρξουν πολλά σκαμπανεβάσματα στην πορεία, και ένα πιο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει ομόλογα μπορεί να μειώσει αυτή την εκτίμηση στο 6% έως 6,5%.
Από την άλλη πλευρά, κάθε επιπλέον δολάριο που διατίθεται για την επίτευξη του χρέους που κερδίζει μια εγγυημένη επιστροφή στο ποσοστό των τελών που σας ενδιαφέρει. Κάνοντας ένα επιπλέον δολάριο για την πιστωτική σας κάρτα που χρεώνει 15% σε τόκους που κερδίζει μια επιστροφή 15%. Ένα επιπλέον δολάριο έναντι των φοιτητών του δανείου σας με 6% επιτόκιο που κερδίζει μια επιστροφή 6%.
Με απλά λόγια, την εξόφληση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος συχνά σας επιτρέπει να πάρετε χρηματιστήριο, όπως και επιστρέφει χωρίς το σύνολο της αβεβαιότητας. Αν αυτό δεν είναι μια έξυπνη επένδυση, δεν ξέρω τι είναι.
Επενδύστε στον εαυτό σου
Μάθετε νέες δεξιότητες. Διαπραγματευτείτε μια αύξηση στη δουλειά. Βρείτε τρόπους να κερδίζουν κάποιο εισόδημα από την πλευρά της.
Αυτές οι επενδύσεις στον εαυτό σου γενικά κοστίζουν μόνο λίγο από το χρόνο σας, αλλά μπορεί να εξοφλήσει με τη μορφή περισσότερο εισόδημα – το οποίο σημαίνει ότι θα έχετε περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν.
Και δεδομένου ότι το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι το πιο σημαντικό μέρος του επενδυτικού σχεδίου σας, αυτό μπορεί να είναι η ενιαία καλύτερη κίνηση που μπορείτε να κάνετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.