Μαθαίνοντας πώς και πού να επενδύσουν μπορεί να είναι ένα πολύ δύσκολο έργο για αρχάριους. Η επένδυση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους λόγους, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή να βοηθήσει να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού. Ωστόσο, η επένδυση μπορεί να είναι επιβλαβής και να προκαλέσει την απώλεια χρημάτων ή ταμιευτηρίου, αν γίνει απερίσκεπτα.
Table of Contents
- 1 1. Καθορισμός προφίλ κινδύνου
- 2 2. Η κατανόηση των κινδύνων έναντι Επιστροφή
- 3 3. Επενδύσεις Στόχοι
- 4 4. Χρονικός ορίζοντας
- 5 5. Είδη Επενδυτικά Προϊόντα
- 6 6. Η σωστή Κατανομή Ενεργητικού
- 7 7. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Έκπτωση
- 8 8. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Full Service
- 9 9. Μένοντας Πειθαρχημένη
- 10 10. Επανεξέταση και Επανισορροπήση
1. Καθορισμός προφίλ κινδύνου
Το πρώτο βήμα για την επένδυση είναι να καθοριστεί ένα προφίλ κινδύνου, η οποία είναι η ανοχή σας για τον κίνδυνο σε σχέση με την κύρια διακύμανση. Οι επενδυτές με υψηλό επίπεδο ανοχής κινδύνου μπορεί να αντέξει μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες διακυμάνσεις και μπορεί να αντέξει ψυχικά pullbacks στην αγορά. Οι επενδυτές με πολύ μικρή ανοχή κινδύνου μπορεί να είναι δύσκολη και τον πανικό στο ίδιο σενάριο και να προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια του κεφαλαίου.
2. Η κατανόηση των κινδύνων έναντι Επιστροφή
Όταν πρόκειται για την επένδυση, την κατανόηση της σχέσης κινδύνου έναντι επιστροφής είναι πολύ σημαντική. Οι επενδύσεις που μεταφέρουν περισσότερους κινδύνους προσφέρουν μεγαλύτερες δυνατότητες για την επιστροφή. Αντίθετα, χαμηλότερες επενδύσεις κίνδυνο προσφέρουν ένα χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης. Στο τέλειο σενάριο, ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που έχει υψηλή απόδοση με μικρό κίνδυνο είναι ο στόχος στόχος για κάθε επενδυτή.
3. Επενδύσεις Στόχοι
Οι επενδυτές πρέπει να καθορίσει τι ο απώτερος στόχος είναι πίσω από την επένδυση. Είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση ή την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού, κάθε στόχος πρέπει να καθιερωθεί. Αυτό βοηθά στο να καθοριστεί το καλύτερο επενδυτικό όχημα για να χωρέσει αυτό το στόχο. Για παράδειγμα, κατά την αποθήκευση για συνταξιοδότηση, ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου αναβαλλόμενη φορολογική, όπως ένα παραδοσιακό IRA, θα πρέπει να χρησιμοποιούνται. Για ένα κολέγιο εκπαιδευτικός στόχος, θα πρέπει να θεσπιστεί ένα σχέδιο 529. Καθορισμός του στόχου των προτέρων βοηθά στην δημιουργία του πιο αποτελεσματικός τρόπος για την επένδυση είναι δυνατόν.
4. Χρονικός ορίζοντας
Η καθιέρωση απευθείας ένα χρονικό ορίζοντα σχετίζεται με το προφίλ κινδύνου και επενδυτικών στόχων ενός επενδυτή. Χρονικός ορίζοντας είναι το μήκος του αναμενόμενου χρόνου το επενδυτικό σχέδιο εξακολουθεί να είναι άθικτη. Μια νεότερη αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση των επενδυτών θα μπορούσε να έχει χρονικό ορίζοντα 20 έως 30 ετών. Από αυτό θεωρείται μακροπρόθεσμα, ο επενδυτής είναι σε θέση να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο με τις επενδύσεις. Κάποιος που έχει προγραμματιστεί να συνταξιοδοτηθούν σε πέντε χρόνια έχει βραχυπρόθεσμο ορίζοντα και θα πρέπει να είναι σημαντικά ασφαλέστερες επενδύσεις με λιγότερο κίνδυνο για την κύρια.
5. Είδη Επενδυτικά Προϊόντα
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι των επενδυτικών προϊόντων που είναι διαθέσιμα. Οι μετοχές και τα ομόλογα είναι οι δύο πιο απλές μορφές της επένδυσης. Τα αποθέματα θεωρούνται πιο επικίνδυνες επενδύσεις, αλλά έχουν υψηλότερα μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ομόλογα μπορεί να είναι πιο σταθερή, αλλά προσφέρουν λιγότερο από μια επιστροφή με τη μορφή τόκων.
Για όσους δεν θέλουν να κάνουν την έρευνα για να πάρει τα κατάλληλα επιμέρους μετοχές ή ομόλογα θα πρέπει να χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια εισηγμένα στο χρηματιστήριο (ETFs). Αυτά είναι τα καλάθια των αποθεμάτων ή / και ομόλογα που έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε μια επένδυση. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επαγγελματική διαχείριση, αλλά χρεώνουν μια εσωτερική τέλους ονομάζεται αναλογία δαπάνης. Τα ETFs θεωρούνται παθητικές επενδύσεις και έχουν σχεδιαστεί για να αντανακλά ένα δείκτη, όπως είναι οι S & P 500. ETFs προσφέρουν διαφοροποίηση σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά σε χαμηλότερη αναλογία δαπάνης.
6. Η σωστή Κατανομή Ενεργητικού
Η διαφοροποίηση είναι χρήσιμο για τους επενδυτές να διατηρούν ένα χαρτοφυλάκιο με υψηλότερες αποδόσεις και μικρότερο κίνδυνο. Είναι πάντα σημαντικό να διαφοροποιήσει μεταξύ των διαφορετικών κατηγοριών επενδύσεων των περιουσιακών στοιχείων και των τομέων. Για παράδειγμα, επενδύοντας σε ένα μόνο απόθεμα είναι πολύ επικίνδυνο για έναν επενδυτή. Ωστόσο, η επένδυση σε 10 μετοχές μειώνει τον κίνδυνο πάνω από 10 διαφορετικές εταιρείες. Η επένδυση μόνο σε φαρμακευτικές εταιρείες είναι πιο επικίνδυνο από το να επενδύσουν σε ολόκληρο το χρηματιστήριο.
Οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουμε ατομικό προφίλ κινδύνου τους, τις επενδύσεις τους στόχους και τον χρονικό ορίζοντα για να καθοριστεί μια σωστή κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Ένα μακροπρόθεσμο επενδυτή με ένα υψηλό επίπεδο κινδύνου που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να επενδύσουν πλήρως σε μετοχές. Ένα βραχυπρόθεσμο επενδυτή με χαμηλό επίπεδο κινδύνου θα πρέπει να επενδύσει σε σχεδόν καμία αποθεμάτων, εστιάζοντας κυρίως σε ομόλογα ή μετρητά. Έχοντας ένα μίγμα μεταξύ των δύο μετοχών και ομολόγων είναι ένας συνηθισμένος τρόπος για να έχουμε μια διαφοροποιημένη και ισορροπημένη προσέγγιση για την επένδυση. Αν η χρηματιστηριακή αγορά πηγαίνει προς τα κάτω, τα ομόλογα θα πρέπει να συμβάλει στη σταθεροποίηση του συνολικού χαρτοφυλακίου. Καθώς ο χρονικός ορίζοντας μειώνει, το χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να προσαρμοστεί ώστε να είναι λιγότερο επικίνδυνη.
7. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Έκπτωση
Οι επενδυτές δεν χρειάζεται πλέον να βασίζονται στην εμπειρία ενός οικονομικού συμβούλου σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία με πλήρεις υπηρεσίες. Πολλές σε απευθείας σύνδεση επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των Ανόρθωση ή Charles Schwab, προσφέρουν χαμηλού κόστους, εύκολο στη χρήση επενδυτικούς λογαριασμούς. Οι ιστοσελίδες αυτές προσφέρουν δωρεάν εκπαιδευτικό οδηγούς και παρέχουν ερωτηματολόγια για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε την κατάλληλη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του επενδυτή. Όσοι επιθυμούν να διαπραγματεύονται επιμέρους μετοχές ή ομόλογα μπορούν να χρησιμοποιήσουν E * TRADE ή Scottrade να αγοράζουν και να πωλούν σε χαμηλό ποσοστό προμήθειας. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια ή ETFs σε αυτές τις ιστοσελίδες ή να πάτε απευθείας στην ιστοσελίδα της εταιρείας, όπως η Fidelity και Vanguard.
8. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Full Service
Εκείνοι που αισθάνονται άβολα με τις επενδύσεις τους λογαριασμούς do-it-yourself μπορεί ακόμα να πάει σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία με πλήρεις υπηρεσίες, όπως η Morgan Stanley και Merrill Lynch. Οι επιχειρήσεις αυτές απασχολούν χρηματοοικονομικούς συμβούλους που βοηθούν τα άτομα να επενδύσουν τα χρήματα με βάση τα θέματα που καλύπτονται από τα παραπάνω. Ακόμα κι αν οι επιχειρήσεις αυτές μπορούν να παρέχουν περισσότερες υπηρεσίες ή τεχνογνωσία, που έρχονται σε υψηλότερο κόστος και μπορεί να έχει μια ελάχιστη απαίτηση επίπεδο περιουσιακό στοιχείο για να ανοίξετε ένα λογαριασμό.
9. Μένοντας Πειθαρχημένη
Είτε χρησιμοποιώντας μια έκπτωση ή πλήρη υπηρεσία χρηματιστηριακή εταιρεία, είναι σημαντικό να παραμείνουν πειθαρχημένοι και να κολλήσει με το αρχικό σχέδιο. Αυτό είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη αρχαρίων επενδυτές κάνουν. Η επένδυση, ειδικά σε αποθέματα, μπορεί να προκαλέσει συναισθηματική πίεση και οδηγούν σε κακή χρονικά αγοράς και πώλησης. Η επιτυχής επενδυτές παραμένουν πειθαρχημένοι και να μην επηρεάζονται από μέρα σε μέρα διακυμάνσεις ή εξωτερικούς παράγοντες. Ο απώτερος στόχος της κάθε επένδυσης είναι να αγοράζουν και να πωλούν χαμηλού υψηλό. Ωστόσο, οι περισσότερες αποτυχημένες επενδυτές εμπόριο με συγκίνηση, εν αγνοία τους αγοράζουν υψηλά και πώληση χαμηλή.
10. Επανεξέταση και Επανισορροπήση
Μια άλλη επιτυχημένη κλειδί για την επένδυση είναι να επανεξετάζει συνεχώς και αποκατάσταση της ισορροπίας. Οι επενδύσεις θα πρέπει να επανεξετάζονται τουλάχιστον σε ετήσια βάση. Οι μεμονωμένες επενδύσεις μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο μπορεί να αναπτυχθεί σε διαφορετικούς ρυθμούς. Αν το τμήμα απόθεμα κάνει πολύ καλά, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να ανακατανείμει την ανάπτυξη νέου σε ομόλογα. Διαφορετικά, μπορεί να αυξήσει τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Επανεξέταση των επενδύσεων είναι επίσης μια καλή ιδέα για τη μέτρηση της επιτυχίας. Αν το χαρτοφυλάκιο δεν συμβαδίζει με την αγορά ή αναφοράς, ίσως θα πρέπει να αλλάξει τα αποθέματα ή κεφάλαια επιλέξει.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.