Table of Contents
- 1 1. Αύξηση σας Αναμενόμενη συνεισφορά της οικογένειας (ΟΔΕ)
- 2 2. Δεν θα παρακολουθήσουν Ορίζοντας σας
- 3 3. Δεν Λαμβάνοντας Εκπαιδευτικό φοροαπαλλαγές σας
- 4 4. Δεν Χρησιμοποιώντας δάνεια σπουδαστών
- 5 5. υποτίμηση των επιπτώσεων του πληθωρισμού
- 6 6. Να πάρει πάρα πολύ φανταχτερό με τις επενδύσεις σας
- 7 7. Η επιλογή επενδύσεις με υψηλή ετήσια έξοδα
- 8 8. Δεν χρησιμοποιείτε το σωστό College Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου
- 9 9. Χρησιμοποιώντας ταμείων Συνταξιοδότηση σας για να πληρώσει για το κολλέγιο
- 10 10. Το χειρότερο College Σχεδιασμός Λάθος: Η αναβλητικότητα
1. Αύξηση σας Αναμενόμενη συνεισφορά της οικογένειας (ΟΔΕ)
Με τόσο λίγα κάλυψη από τα ΜΜΕ και τον προγραμματισμό κολέγιο λαμβάνει σε σχέση με άλλους τύπους οικονομικού σχεδιασμού, δεν είναι καμία κατάπληξη ότι οι γονείς κάνουν λάθη αριστερά και δεξιά. Δυστυχώς, με τόσο λίγο χρόνο μεταξύ της γέννησης ενός παιδιού και την έναρξη του κολεγίου, υπάρχει συνήθως πολύ λίγο χρόνο για να ανακάμψει από τα λάθη σχεδιασμού κολέγιο.
Είτε έχετε μόλις είχαν το πρώτο παιδί ή μεγάλες κολέγιο δαπάνες σας είναι μόλις λίγα χρόνια μακριά, ποτέ δεν είναι αργά για να βεβαιωθείτε ότι είστε στο σωστό δρόμο. Θα ήθελα σίγουρα να είναι μια σοφή επένδυση του χρόνου σας για να ελέγξετε τα τρέχοντα σχέδια σας από τη λίστα μου Top 10 College λάθη σχεδιασμού.
Αύξηση ΟΔΕ σας
Η αναμενόμενη συνεισφορά της οικογένειας (ΟΔΕ) είναι το τμήμα των εισοδημάτων και των περιουσιακών στοιχείων που θα πρέπει να αναμένεται να περάσουν σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος πριν κλωτσιές οικονομική βοήθεια στην οικογένειά σας. Ουσιαστικά, η οικονομική ενίσχυση θα καλύψει μόνο τα έξοδα που έχουν απομείνει πάνω και πέρα ΟΔΕ σας.
Αν και δεν έχει νόημα να προσπαθήσουμε και να κάνουμε λιγότερα χρήματα για να λάβουν μεγαλύτερη οικονομική βοήθεια, θα έχει νόημα για να βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου του παιδιού σας με τίτλο σωστά. Για παράδειγμα, το 20 τοις εκατό των στοιχείων του ενεργητικού στους λογαριασμούς που ανήκουν στο παιδί (όπως λογαριασμοί UGMA ή UTMA) αναμένεται να χρησιμοποιηθούν σε ετήσια βάση για το κόστος κολέγιο. Ωστόσο, μόνο το 5,64 τοις εκατό των στοιχείων του ενεργητικού που κατέχονται στο όνομα του γονέα που αναμένεται να χρησιμοποιηθεί. Ακόμα καλύτερα, κανένα από τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στον παππού και γιαγιά αναμένεται να χρησιμοποιηθεί για το παιδί (δεδομένου ότι δεν υπάρχει μέρος για να ορίσει αυτή στο έντυπο FAFSA).
2. Δεν θα παρακολουθήσουν Ορίζοντας σας
Σε αντίθεση με τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, το οποίο οι περισσότεροι άνθρωποι θα καταστρέφουν σιγά-σιγά πάνω από 20-40 χρόνια, μπορείτε να περιμένετε να χρησιμοποιούν έως το λογαριασμό ταμιευτηρίου κολλεγίων σας πάνω από ένα παράθυρο 2-4 ετών. Αυτό σημαίνει, ότι σε αντίθεση με το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, δεν έχετε την ελευθερία να ξεπεράσουν μια προσωρινή λόξιγκα στις επενδυτικές αγορές.
Ενώ επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου μπορεί να είναι αποδεκτό όταν έχετε μια δεκαετία ή και περισσότερο αριστερά έως ότου τα χρήματα που απαιτούνται, όπως θα έχετε πιο κοντά στην πραγματικότητα να χρειάζεται να αποσύρουν τα κεφάλαια, θα πρέπει να εξετάσει λιγότερο ασταθείς περιουσιακών στοιχείων. Η πρόσφατη εισαγωγή της ηλικίας με βάση τους λογαριασμούς στο τμήμα 529 σχέδια έχει κάνει αυτή η διαδικασία αυτόματης και είναι μια μεγάλη επιλογή για τους γονείς που έχουν περιορισμένο χρόνο ή επένδυση στη γνώση.
3. Δεν Λαμβάνοντας Εκπαιδευτικό φοροαπαλλαγές σας
Μερικά από τα πιο γενναιόδωρα φορολογικά διάθεση μεσαία τάξη της Αμερικής οφέλη προορίζονται για το σχεδιασμό κολέγιο. Τα οφέλη αυτά, τα οποία μπορεί να γίνει είτε με τη μορφή έκπτωσης φόρου ή φόρου πίστωσης, μπορεί να σας σώσει χιλιάδες δολάρια για την καταβολή διδάκτρων κολέγιο ή χρηματοδοτεί το τμήμα 529 του λογαριασμού του κράτους σας.
Ίσως οι μεγαλύτερες φορολογικές ελαφρύνσεις που παραμένουν αχρησιμοποίητα είναι η Υποτροφία Ελπίδα και η εφ ‘όρου ζωής μάθησης Credit, οι οποίες μπορεί να βάλει $ 1.500-2.000 δεξιά πίσω στην τσέπη σας στο φορολογικό χρόνο. Δυστυχώς, πολλοί γονείς είναι εντελώς απληροφόρητοι μπορούν να διεκδικήσουν αυτά τα οφέλη.
4. Δεν Χρησιμοποιώντας δάνεια σπουδαστών
Πολλοί γονείς δείτε τα φοιτητικά δάνεια ως ενοχλητικό σημάδι που αποτυγχάνουν να κερδίσουν αρκετά χρήματα ή δεν κάνουν καλά τη διάσωση ό, τι είχαν δουλειά. Αν και αυτό μερικές φορές μπορεί να είναι η περίπτωση, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι το κόστος κολέγιο σπειροειδώς πιο γρήγορα από ό, τι οι περισσότεροι Αμερικανοί μπορούν να συμβαδίσουν. Σωστά χρησιμοποιώντας τα σωστά ομοσπονδιακών προγραμμάτων δανείου σπουδαστών μπορεί να βοηθήσει τους γονείς και τους μαθητές χρηματοδοτήσει μια εκπαίδευση κολλεγίων για τόσο χαμηλά όσο 3,40 τοις εκατό ετησίως.
Το αν δεν νομίζετε ότι θα τελικά να δανειστεί χρήματα μέσα από ένα πρόγραμμα όπως το Stafford ή PLUS δάνεια, εξακολουθεί να είναι σημαντικό να συμπληρώσετε μια φόρμα FAFSA. Αυτή είναι η βασική μορφή που χρησιμοποιείται από το γραφείο οικονομική ενίσχυση περισσότερα σχολεία για να καθοριστεί τι μπορεί να είναι επιλέξιμες για. Καθώς η παλιά παροιμία, «το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί είναι ότι λένε“όχι”!»
5. υποτίμηση των επιπτώσεων του πληθωρισμού
Μέχρι να καταλάβουμε πώς γρήγορα το κόστος κολέγιο εκτός ελέγχου, είναι δύσκολο να κάνουμε την κατάλληλη δουλειά του σχεδιασμού για το κολλέγιο. Ενώ η ευρεία «κόστος ζωής» έχει αυξηθεί ή «φουσκωμένα» σε ιστορικό μέσο όρο του 2 τοις εκατό σε ετήσια βάση, το κόστος κολέγιο τείνουν να αυξήσουν 5-6 τοις εκατό κάθε χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι το κόστος κολέγιο αυξάνεται τρεις φορές τόσο γρήγορα όσο τα άλλα έξοδα της ζωής, και πιθανότατα τρεις φορές τόσο γρήγορα όσο το εκκαθαριστικό σημείωμα.
Κατανόηση σωστή επιλογή των επενδύσεων, καθώς και τη χρήση τους λογαριασμούς που έχουν ως στόχο την καταπολέμηση του πληθωρισμού, όπως προπληρωμένες σχέδια δίδακτρα, είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση διαμονή εκπαίδευσης κολλέγιο μέσα σε εύλογη απόσταση.
6. Να πάρει πάρα πολύ φανταχτερό με τις επενδύσεις σας
Δεν ξέρω τι είναι για μας (κυρίως άνδρες) που επιμένουμε να πηγαίνει ενάντια στη ροή των πραγμάτων. Όμως, για κάθε 10 οικογένειες να κάνω τον προγραμματισμό κολέγιο με, θα υπάρχει κάποιος που επιμένει να μη παραδοσιακές επενδύσεις για λογαριασμό κολλεγίων του παιδιού τους. Με τα χρόνια, έχω δει τα πάντα, από ανθρώπους φύτευση ξυλείας πρέπει να συγκομίζονται όταν το παιδί τους πηγαίνει στο κολέγιο σε κάποιον που προσπαθεί να μονοπωλήσει την αγορά της κάρτας rookie ένα συγκεκριμένο παίκτη του μπέιζμπολ.
Μην με παρεξηγείτε. Αυτά μπορεί να είναι διασκεδαστική και μοναδική επενδύσεις, όταν ένα τμήμα μιας πολύ μεγαλύτερης επενδύσεων χαρτοφυλακίου, αλλά δεν είναι το κατάλληλο μέρος για ταμείο εκπαίδευση του παιδιού σας. Εκτός από το γεγονός ότι οι περισσότερες από αυτές τις επενδύσεις χάνουν το φορολογικό προνομιούχων καθεστώς άλλους λογαριασμούς κολέγιο απολαύσετε, φαίνεται επίσης να αποτύχει όσο πιο συχνά όχι.
Με λιγότερο από είκοσι χρόνια μέχρι να πάμε να χρειάζονται κεφάλαια κολλεγίων σας, να κολλήσει με ίσιο δρόμο. Επιλέξτε απλά τις επενδύσεις που κάνουν τη δουλειά? αποφεύγουν τις επενδύσεις ποτέ δεν σήμαινε για τον προγραμματισμό κολέγιο.
7. Η επιλογή επενδύσεις με υψηλή ετήσια έξοδα
Δυστυχώς, το κόστος και τα έξοδα των περισσότερων αμοιβαίων κεφαλαίων και το τμήμα 529 σχέδια φαίνεται να απαιτεί ένα προηγμένο πτυχίο στα μαθηματικά για να καταλάβει. Ενώ μπορεί να είναι δελεαστικό να παραβλέψουμε αυτή την πτυχή του σχεδιασμού κολέγιο, να διασφαλίσουμε τις επενδύσεις σας είναι αποδοτικό από πλευράς κόστους είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης σας.
Ενώ δεν μπορεί να φαίνεται σαν να έχει τεράστια επίδραση, ένα επιπλέον 2 τοις εκατό των τελών μπορεί να μειώσει την αξία κατάληξη ενός χαρτοφυλακίου κατά 50 τοις εκατό κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 20 ετών. Η υπερβολική αμοιβές, ακόμη και σε μια καλή απόδοση του χαρτοφυλακίου, μπορεί να αυξήσει σημαντικά το ποσό που θα πρέπει να σώσει για την επίτευξη μοναδική στόχους του σχεδιασμού κολλεγίων σας.
8. Δεν χρησιμοποιείτε το σωστό College Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου
Μπορείτε να διαθέσει σχεδόν οποιοδήποτε τύπο λογαριασμού, από έναν τρεχούμενο λογαριασμό στην τράπεζά σας με μια Roth IRA, ως λογαριασμό κολέγιο για το παιδί σας. Δυστυχώς όμως, δεν είναι όλες αυτές οι λογαριασμοί είναι ίσοι. Το ίδιο ακριβώς αμοιβαίο κεφάλαιο που αγοράζονται σε έναν τύπο λογαριασμού μπορεί να υπόκεινται σε μεγαλύτερη φορολογία από ό, τι αν αγοραστεί σε άλλο λογαριασμό. Ομοίως, ένας λογαριασμός μπορεί να βλάψει τις πιθανότητές σας οικονομική βοήθεια 4-5 φορές περισσότερο από ό, τι άλλο.
Το πρώτο βήμα στην επιλογή του σωστού λογαριασμού κολεγίου είναι να πάρει το λεξιλόγιό σας καρφωμένο κάτω. Θα πρέπει να γνωρίζουμε ποιες είναι οι διαφορετικές λογαριασμοί είναι και τα βασικά χαρακτηριστικά τους.
Για να ξεκινήσετε, θα πρέπει να επανεξετάσει τα προφίλ μας, των μισή ντουζίνα μεγάλων λογαριασμών κολέγιο. Εάν είστε σφιχτά στην ώρα τους, άλμα μπροστά στο άρθρο μου σχετικά με την επιλογή των καλύτερων λογαριασμό κολέγιο για την οικογένειά σας.
9. Χρησιμοποιώντας ταμείων Συνταξιοδότηση σας για να πληρώσει για το κολλέγιο
Η δεύτερη πιο τραυματική σχεδιασμό κολέγιο λάθος που πολλοί γονείς κάνουν, χρησιμοποιεί τα υπάρχοντα συνταξιοδοτικά ταμεία τους για να πληρώσει για το κολλέγιο. Με άλλα λόγια, πολλοί γονείς λαμβάνουν διανομές ή δάνεια από συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της εταιρείας τους 401k ή άλλα, συνήθως για να αποφευχθεί η λήψη από τα φοιτητικά δάνεια. Για να προσθέσει την προσβολή στον τραυματισμό, πολλοί γονείς αδυνατούν να συνεχίσουν την εξοικονόμηση σε 401ks ή IRA κατά τη διάρκεια των ετών κολλεγίων.
Αυτό που κάνει αυτό το λάθος τόσο μεγάλο είναι το γεγονός ότι οι περισσότεροι γονείς συνήθως κάνουν αυτό κάπου μεταξύ της ηλικίας 40 και 60. Αυτό αφήνει ένα οδυνηρό σύντομο χρονικό διάστημα για να κάνουν τα εξαντλημένα ταμεία πριν κλωτσιές συνταξιοδότησης για τη μαμά και τον μπαμπά. Για πολλούς γονείς, που δεν συνειδητοποιούν μέχρι να είναι πολύ αργά, ότι ο δανεισμός κατά τη συνταξιοδότησή τους να αναβάλλει πραγματικά για 5-10 χρόνια!
Αν βρείτε τον εαυτό σας σχετικά με το φράχτη με την απόφαση για την επιδρομή σχέδιο αποχώρησής σας, να θυμάστε μόνο αυτό μεζέ της σοφίας: Θα έχετε πάντα έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει ένα δάνειο σπουδαστών από ένα δάνειο συνταξιοδότησης!
10. Το χειρότερο College Σχεδιασμός Λάθος: Η αναβλητικότητα
Μέχρι στιγμής, η μεγαλύτερη σχεδιασμός κολέγιο αμαρτία μπορείτε να δεσμευτούν, είναι η αναβλητικότητα. Από την ημέρα που το παιδί σας έχει γεννηθεί, έχεις περίπου 18 χρόνια μέχρι να πάμε να πρέπει να καταλήξουμε σε κάποια μεγάλα μετρητά. Κάθε χρόνο μπορείτε να περιμένετε να ασχοληθεί με το γεγονός αυτό αυξάνει σας έξω από την τσέπη το κόστος σημαντικά.
Το πιο σημαντικό πρώτο βήμα, αυτό που θα πρέπει να ξεκινήσει σήμερα, υπολογίζει τι μέλλον το κόστος θα είναι. Αυτό με τη σειρά του θα σας επιτρέψει να υπολογίσετε τι χρειάζεστε για να αποθηκεύσετε κάθε χρόνο για να φτάσουμε σε αυτό το στόχο.
Τώρα μην με παρεξηγείτε. Ακριβώς επειδή ένας υπολογιστής εξοικονόμησης κολέγιο σας λέει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει $ 250 ανά μήνα, δεν σημαίνει ότι πρέπει να το κάνουμε αυτό ή τίποτα. Όμως, γνωρίζοντας τον αριθμό, θα μείνετε ενήμεροι για το πώς κάθε δολάριο που δαπανάται. Ακόμα κι αν μπορεί να είναι σε θέση να εξοικονομήσει $ 100 ανά μήνα, γνωρίζοντας τον αριθμό-στόχο σας θα σας βοηθήσει να είναι σοφός με έξτρα μετρητά, όταν θα συναντήσετε το μόνο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.