Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού: Πώς να Υπολογίστε Φόροι κατά τη συνταξιοδότηση

Home » Retirement » Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού: Πώς να Υπολογίστε Φόροι κατά τη συνταξιοδότηση

Μην πιάσουν από τη φρουρά από φορολογικό νομοσχέδιο σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.

 Πώς να Υπολογίστε Φόροι σε Συνταξιοδότηση

Θα συνεχίσουν να πληρώνουν φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους. Οι φόροι υπολογίζονται επί του εισοδήματος σας κάθε χρόνο, όπως ακριβώς το έχετε λάβει, μοιάζει πολύ με το πώς λειτουργεί πριν από τη συνταξιοδότησή σας. Είναι σημαντικό να εκτιμηθεί το ποσό των φόρων που θα πληρώσετε σε συνταξιοδότηση ώστε να μπορείτε να τον προϋπολογισμό για αυτό και έχει συσταθεί αρνήσεων φορολογική σας (ή τριμηνιαίες πληρωμές) εκ των προτέρων.

Κάθε τύπος των εσόδων που θα λάβετε θα έχουν διαφορετικούς φορολογικούς κανόνες που ισχύουν γι ‘αυτό. Για να υπολογίσετε τους φόρους σας σε συνταξιοδότηση, θα πρέπει να γνωρίζετε πώς κάθε πηγή εισοδήματος εμφανίζεται στην φορολογική σας δήλωση.

Παρακάτω έχω απαριθμήσει πώς φορολογούνται τα έξι πιο κοινούς τύπους των εισοδημάτων συνταξιοδότησης. Τότε θα παρέχουν ένα παράδειγμα για το πώς να εκτιμηθεί φορολογικό συντελεστή σας και το συνολικό τους φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους.

1. Εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης

Εάν μόνο σας πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης, τότε μάλλον δεν θα πληρώσει κανένα φόρο κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν έχετε άλλες πηγές εισοδήματος, τότε ένα μέρος του εισοδήματος Κοινωνικής Ασφάλισης σας είναι πιθανό να φορολογηθούν. Ένας τύπος καθορίζει το ποσό της Κοινωνικής Ασφάλισης που είναι φορολογητέα. Το αποτέλεσμα είναι ότι μπορεί να χρειαστεί να περιλαμβάνει έως και 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης ως φορολογητέο εισόδημα στην φορολογική σας δήλωση.

Το ποσό που φορολογείται (οπουδήποτε από μηδέν έως ογδόντα πέντε τοις εκατό) εξαρτάται από το πόσο άλλα εισοδήματα θα πρέπει εκτός από την κοινωνική ασφάλιση. Η IRS ονομάζει αυτό άλλα έσοδα «σε συνδυασμό εισοδήματος», και στο φορολογικό φύλλο εργασίας, μπορείτε να συνδέσετε το συνολικό σας εισόδημα σε μια φόρμουλα για να καθορίσει πόσο τα οφέλη σας θα φορολογούνται κάθε χρόνο.

Οι συνταξιούχοι με ένα υψηλό ποσό του μηνιαίου εισοδήματος σύνταξης θα πληρώσει πιθανώς φόρους για το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης τους, nd συνολικού φορολογικού συντελεστή τους μπορεί να τρέξει οπουδήποτε από 15% για να φθάσει το 45%. Οι συνταξιούχοι με σχεδόν κανένα άλλο εισόδημα εκτός από την κοινωνική ασφάλιση κατά πάσα πιθανότητα θα λάβουν τα οφέλη τους αφορολόγητα και δεν πληρώνουν φόρους εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.

2. IRA και 401 (k) Αποσύρσεις

Οι περισσότερες αναλήψεις από λογαριασμούς συνταξιοδότησης φορολογούνται κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αυτό σημαίνει ότι οι αποσύρσεις IRA, καθώς και αναλήψεις από 401 (k) σχέδια, 403 (β) σχέδια, 457 προγράμματα, κλπ, αναφέρονται στην φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πληρώσουν κάποιο φόρο, όταν αποσύρουν χρήματα από IRA ή άλλα σχέδια συνταξιοδότησης.

Το ποσό του φόρου που πληρώνετε εξαρτάται από το συνολικό ποσό των εσόδων και των εκπτώσεων που έχετε και τι φορολογική κλίμακα θα είναι για το έτος αυτό. Για παράδειγμα, εάν έχετε το χρόνο, με περισσότερες εκπτώσεις από το εισόδημα (όπως μια χρονιά με πολλά ιατρικά έξοδα), τότε δεν μπορεί να πληρώσει φόρο για τις αποσύρσεις για το έτος αυτό.

Υπάρχει ένα είδος του λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπου οι αποσύρσεις είναι συνήθως αφορολόγητα. Αν γίνει σωστά, θα πληρώσει κανένα φόρο συνταξιοδότηση Roth IRA αποσύρσεις.

3. Συντάξεις

Οι περισσότεροι συνταξιοδοτικό εισόδημα θα φορολογείται. Ο ευκολότερος τρόπος για να προσδιοριστεί η πιθανότητα ότι θα φορολογηθούν συνταξιοδοτικό εισόδημα σας είναι να χρησιμοποιήσετε μια απλή κατευθυντήρια γραμμή: αν πήγε στο προ φόρων, στη συνέχεια, όταν το αποσύρει, θα φορολογηθεί. Οι περισσότεροι λογαριασμοί συντάξεις χρηματοδοτήθηκαν με προ-φόρου εισοδήματος, το οποίο σημαίνει ότι το συνολικό ποσό του ετήσιου εισοδήματος σύνταξή σας θα πρέπει να περιλαμβάνονται στην φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα κάθε χρόνο.

Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να ζητήσετε ότι οι φόροι πρέπει να παρακρατείται άμεσα από την επιταγή σύνταξής σας.

Εάν ένα τμήμα του λογαριασμού σας σύνταξη χρηματοδοτήθηκε με μετά φόρων δολάρια, στη συνέχεια, κάθε χρόνο, ένα μέρος της σύνταξής σας θα είναι φορολογητέο και ένα μέρος δεν θα.

4. Διανομές ισόβιο

Αν προσόδου σας ανήκει σε IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης, τότε οι φορολογικές ρυθμίσεις στο τμήμα που αφορά IRA αποσύρσεις θα ισχύουν για όλες τις λήψεις ή ετήσιων πληρωμών που λαμβάνετε από αυτή την πρόσοδο.

Αν προσόδου σας αγοράστηκε με μετά φόρων δολάρια (όχι που σημαίνει αγοραστεί μέσα σε ένα IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης), τότε οι φορολογικοί κανόνες που ισχύουν εξαρτηθεί από το είδος της προσόδου που αγοράσατε.

  • Τα έσοδα από την άμεση πρόσοδο -Ένα τμήμα κάθε πληρωμή που λαμβάνετε από μια άμεση πρόσοδος θεωρείται η επιστροφή του κεφαλαίου και ένα μέρος θεωρείται το ενδιαφέρον. Μόνο το τμήμα ενδιαφέροντος θα συμπεριληφθεί στο φορολογητέο εισόδημά σας. Κάθε χρόνο η εταιρεία προσόδου μπορεί να σας πει τι σημαίνει «λόγος αποκλεισμού» σας, που σας λέει πόσο πολύ του εισοδήματος προσόδου που λαμβάνετε μπορεί να αποκλειστεί από το φορολογητέο εισόδημά σας.
  • Αναλήψεις από ένα σταθερό ή κυμαινόμενο προσόδου φορολογικών κανόνων -Το σε αυτούς τους τύπους των προσόδων λένε ότι τα κέρδη πρέπει να αποσυρθούν πρώτα, πράγμα που σημαίνει ότι αν ο λογαριασμός σας αξίζει περισσότερο από ό, τι συνέβαλε σε αυτό, όταν παίρνετε τις αναλήψεις, αρχικά θα αποσύρει τα κέρδη ή αύξηση των επενδύσεων, και όλα θα είναι φορολογητέο εισόδημα για εσάς. Αφού έχουν αποσυρθεί όλα τα κέρδη σας, τότε θα αποσύρει την αρχική σας εισφορές (που ονομάζεται βάση το κόστος), και εκείνων που δεν περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας.

5. Έσοδα επενδύσεων

Θα πληρώσω φόρους για τα τυχόν μερίσματα, τα έσοδα από τόκους, ή των υπεραξιών, ακριβώς όπως κάνατε πριν είχαν συνταξιοδοτηθεί. Αυτοί οι τύποι εισοδήματος από επενδύσεις που αναφέρονται σε ένα φορολογικό έντυπο 1099 κάθε χρόνο που σας αποστέλλεται απευθείας από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κρατά τους λογαριασμούς σας.

Αν πουλάτε συστηματικά επενδύσεις για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος, κάθε πώληση θα αποφέρει κέρδος μακροχρόνια ή βραχυπρόθεσμη κεφαλαίου (ή ζημίες) και το κέρδος ή ζημία θα πρέπει να αναφέρονται στην φορολογική σας δήλωση. Αν άλλες πηγές εισοδήματος σας δεν είναι πάρα πολύ υψηλή μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για το μηδέν τοις εκατό φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ρυθμό που σημαίνει ότι θα πληρώσει κανένα φόρο για το σύνολο ή μέρος των κερδών του κεφαλαίου σας για το συγκεκριμένο έτος.

Εάν είστε ιδιοκτήτης επενδύσεις που δεν είναι μέσα σε ένα λογαριασμό απόσυρσης μπορείτε να μάθετε πώς να διαχειρίζεστε τα κέρδη του κεφαλαίου και τις απώλειές σας να μειώσει τους φόρους που καταβάλλουν κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Δεν είναι κάθε πηγή ταμειακές ροές από τις επενδύσεις υπολογίζονται ως φορολογητέο εισόδημα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε έχετε ένα CD τράπεζα. Το CD ωριμάζει στο ποσό των $ 10.000. Αυτό $ 10.000 μη είναι επιπλέον φορολογητέο εισόδημα που πρέπει να αναφερθεί σχετικά με τη φορολογική σας επιστροφή-μόνο το ενδιαφέρον που κέρδισε αναφέρεται. Αλλά το σύνολο $ 10,000 διαθέσιμες οι ταμειακές ροές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καλύψει τα έξοδα.

6. Κέρδη Μετά την πώληση του σπιτιού σας

Αν έχετε ζήσει στο σπίτι σας για τουλάχιστον δύο χρόνια, τότε πιθανότατα δεν θα πληρώσει τους φόρους επί των κερδών από την πώληση του σπιτιού σας αν δεν έχετε κέρδη που υπερβαίνουν $ 250.000, αν και μόνο, ή $ 500.000 εάν είναι παντρεμένος. Αν έχετε νοικιάσει το σπίτι σας έξω για λίγο, οι κανόνες πάρει πιο πολύπλοκη και κατά πάσα πιθανότητα θα χρειαστεί να συνεργαστεί με έναν φορολογικό επαγγελματία για να καθορίσει πώς πρέπει να αναφέρονται τυχόν κέρδη.

Για να το θέσουμε όλα αυτά μαζί, μπορείτε να κάνετε μια «πλαστή» φορολογική δήλωση για τον υπολογισμό των φόρων σας κατά τη συνταξιοδότησή τους. Ένα παράδειγμα ακολουθεί.

Υπολογισμός φορολογικός συντελεστής σας σε Συνταξιοδότηση

φορολογικός συντελεστής σας κατά τη συνταξιοδότησή τους θα εξαρτηθεί από το συνολικό ποσό των εσόδων και των εκπτώσεων σας. Για να εκτιμηθεί η λίστα με φορολογικό συντελεστή τον τύπο του εισοδήματος, και πόσο θα φορολογούνται. Πρόσθεσε ότι μέχρι. Στη συνέχεια, να μειώσει τον αριθμό αυτό με αναμενόμενες μειώσεις και απαλλαγές σας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι είστε παντρεμένοι και θα έχετε $ 20.000 από την κοινωνική ασφάλιση, $ 25.000 το χρόνο στο συνταξιοδοτικό εισόδημα, μπορείτε να περιμένετε να αποσύρει $ 15.000 από το IRA σας, και σας εκτιμούν θα έχετε $ 5.000 το χρόνο της μακροπρόθεσμης εισόδημα υπεραξία από διανομές αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορείτε να προσθέσετε έως και τους απλούς εισόδημά σας (μη συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιακών κερδών), χρησιμοποιώντας το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας, και να πάρει $ 57.000.

καθιερωμένης έκπτωσης σας και τα προσωπικά απαλλαγές προσθέσετε έως και $ 20.800. Αυτό βάζει υπολογίζεται το φορολογητέο εισόδημά σας σε $ 36.200. Μπορείτε να αναζητήσετε τα 2017 φορολογικούς συντελεστές και να δείτε ότι σας βάζει στη φορολογική κλίμακα 15%. Δεδομένου ότι οι φορολογικοί συντελεστές είναι κλιμακωτή, θα καταβάλει το 10% για τα πρώτα $ 9.325 του φορολογητέου εισοδήματος και 15% για το εισόδημα που κυμαίνεται μεταξύ $ 9.326 και $ 37.950. Αυτό κάνει την αναμενόμενη φορολογικό νομοσχέδιο σας $ 4.963. Όπως είστε στην φορολογική κλίμακα 15% ή χαμηλότερα, τα κέρδη του κεφαλαίου σας θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το μηδέν τοις εκατό ποσοστό κερδών καπάκι και δεν θα φορολογούνται. Για να πληρώσετε τους φόρους σας σε εύθετο χρόνο θα μπορούσε είτε να δημιουργήσει τριμηνιαίες πληρωμές φόρων ύψους $ 1.240 ανά τρίμηνο, ή θα μπορούσατε να ζητήσετε τη σύνταξή σας σε παρακράτηση φόρου σε περίπου ένα ποσοστό 20%.

Σίγουρα υπάρχουν τρόποι για να δομήσει το εισόδημα αποχώρησής σας, έτσι ώστε να πληρώνουν λιγότερο από φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους, θα λάβουν την έρευνα από την πλευρά σας ή τη βοήθεια ενός επαγγελματία σχεδιαστή συνταξιοδότησης ή φοροτεχνικό.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.