Ένας βασικός κανόνας είναι ένα ανακριβές αλλά βολικό πρότυπο για χρήση. Με τους βασικούς κανόνες συνταξιοδότησης, τους θεωρώ ως μέσους όρους που μπορεί να ισχύουν εάν ομαδοποιήσετε ολόκληρο τον πληθυσμό αλλά μπορεί να μην ισχύουν καθόλου για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.
Οι βασικοί κανόνες συνταξιοδότησης μπορεί να είναι χρήσιμοι εάν δεν έχετε ιδέα πόσα να εξοικονομήσετε, πόσα μπορείτε να αποσύρετε, πόσο γρήγορα μπορούν να αυξηθούν τα χρήματά σας ή πώς να διαθέσετε τις επενδύσεις σας. Ωστόσο, δεν πρέπει να χρησιμοποιούνται ως σκληρός και γρήγορος κανόνας που ισχύει για εσάς με βεβαιότητα. Ορισμένες απαντήσεις προέρχονται μόνο από την εξέταση των συγκεκριμένων οικονομικών προβλέψεών σας και την εύρεση τι ισχύει και τι δεν ισχύει για εσάς. Χρησιμοποιήστε τους “κανόνες” παρακάτω μόνο ως γενικές, γενικές οδηγίες.
Ο “κανόνας απόσυρσης 4%”
Εάν δεν είστε σίγουροι για το πόσα έσοδα θα σας δώσουν οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις σας, ο κανόνας του 4% σας δίνει την αρχή. Λέει ότι για κάθε 100.000 $ αποταμιεύσεων που έχετε, μπορείτε να αποσύρετε περίπου 4.000 $ ετησίως και να έχετε εύλογα δίκαιες προσδοκίες ότι τα χρήματά σας θα διαρκέσουν για 30 χρόνια στη σύνταξη. Δεν είναι σίγουρο το αποτέλεσμα. Ανάλογα με τις επενδύσεις που επιλέγετε και την οικονομία κατά τη διάρκεια των συνταξιοδοτικών σας χρόνων, ενδέχεται να μπορείτε να αποσύρετε περισσότερο ή λιγότερο.
Table of Contents
Ο “Κανόνας κατανομής ηλικίας 100 μείον”
Εάν δεν είστε σίγουροι πόσες από τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας πρέπει να είναι σε μετοχές ή ομόλογα, ο κανόνας 100 μείον την ηλικία σας δίνει μια κατευθυντήρια γραμμή που πρέπει να ακολουθήσετε. Λέει ότι πρέπει να πάρετε 100 μείον την ηλικία σας και αυτό θα είχατε σε μετοχές. Αυτό σημαίνει ότι καθώς μεγαλώνετε θα έχετε όλο και λιγότερα αποθέματα. Πρόσφατη έρευνα έδειξε ότι αυτή μπορεί να μην είναι η καλύτερη προσέγγιση για χρήση στα χρόνια της συνταξιοδότησής σας.
Ο κανόνας “Θα χρειαστείτε το 80% του εισοδήματός σας”
Όταν προσπαθούν να καταλάβουν πόσα μπορεί να χρειαστούν για να συνταξιοδοτηθούν, πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν κάτι που ονομάζεται “κανόνας 80%”. Λέει ότι κατά τη συνταξιοδότηση θα χρειαστείτε περίπου το 80% του ποσού του εισοδήματος που είχατε ενώ εργαζόσασταν. Πραγματικά δεν μου αρέσει αυτός ο κανόνας. Ο τρόπος ζωής κάθε ατόμου, οι τρέχουσες συνήθειες δαπανών και αποταμίευσης και η φορολογική ομάδα είναι διαφορετικές. Πρέπει να αναπτύξετε τη δική σας προσωπική εκτίμηση για το πόσο θα χρειαστείτε στη σύνταξη.
Ο “κανόνας του 72”
Έχετε αναρωτηθεί ποτέ πόσο καιρό θα σας πάρει για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας; Ο κανόνας του 72 σας δίνει έναν γρήγορο εύκολο τρόπο για να το εκτιμήσετε ανάλογα με το ποσοστό απόδοσης που αναμένετε να κερδίσετε. Η πρόκληση με αυτόν τον κανόνα είναι ότι δεν μπορείτε να γνωρίζετε με κανένα βαθμό ακρίβειας τι ποσοστό απόδοσης μπορεί να κερδίσετε στο μέλλον. Αν θέλετε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας γρηγορότερα, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να εξοικονομήσετε περισσότερα.
“Εξοικονομήστε 10% του κανόνα του εισοδήματός σας”
If you have no idea how much to save for retirement, then of course it is better to save 10% of your income than none at all. In that respect, the 10% rule is useful as a starting place. However, I find this rule does not apply equally to people. Some have already saved enough or inherited money and they don’t need to save any more at all. Others are large spenders and will need to save far more than 10% of their income to be able to maintain their lifestyle in retirement.
Verdict : Build a Personal Plan
There is not a rule of thumb that can come close to replacing a personal retirement plan. You only retire once and this is not the time to make mistakes. Most upcoming retirees will find it beneficial to use a qualified retirement planner who can help you determine which rules do and don’t apply to you.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.